รายละเอียดหลักสูตร

รายละเอียด: “เทคนิคการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อสำหรับผู้บริหาร” (Credit Risk Analysis & Decisions for Credit Managers) รุ่นที่ 1

หลักการและเหตุผล

           สมาคมสถาบันการศึกษาการธนาคารและการเงินไทยได้พัฒนา หลักสูตร  “เทคนิคการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อสำหรับผู้บริหาร”(Credit Risk Analysis & Decisions for Credit Managers) เพื่อเตรียมความพร้อมของบุคลากรด้านสินเชื่อธนาคารสถาบันการงินให้สามารถวิเคราะห์ และตัดสินใจให้เครดิต ได้อย่างมีระบบ ด้วยการเรียนรู้ผ่านหลักสูตรสินเชื่อที่ต้องมองทั้งภาพใหญ่ สร้างมาตรฐานการวิเคราะห์สินเชื่อ และกลั่นกรองสินเชื่ออย่างมืออาชีพให้สูงขึ้น กับด้วยการพัฒนาหลักสูตรที่พร้อมด้วยการเรียนรู้และทำ Workshop ในแนวปฏิบัติที่เป็นมาตรฐานและรับทราบหลักการด้านทฤษฎีที่ถูกต้องเป็นสากล โดยมีการสอดแทรก Case Study ที่เคยเกิดขึ้นจริงเพื่อนำมาสู่แนวทางการปฏิบัติงานได้จริง(Best Practice) เพื่อให้ก่อเกิดประโยชน์กับองค์กร และสร้างมาตรฐานในการทำงานที่มีประสิทธิภาพ

วัตถุประสงค์ของหลักสูตร

·  ให้ความรู้แก่ผู้เข้ารับการอบรม ให้มีความรู้ในหลักการ แนวคิด และแนวปฏิบัติที่ใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อแก่โครงการต่างๆ ให้สามารถตัดสินใจได้อย่างมีระบบและถูกต้องตามหลักการเครดิตและการบริหารความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ

· สร้างมาตรฐานการวิเคราะห์สินเชื่อ และกลั่นกรองสินเชื่ออย่างมืออาชีพให้สูงขึ้นกับด้วยการพัฒนาหลักสูตรที่พร้อมไปด้วยหลักการด้านทฤษฏีที่เป็นสากล และแนวปฏิบัติด้านสินเชื่อ เพื่อเรียนรู้ผ่านหลักสูตรการเป็นผู้อนุมัติ

· เตรียมความพร้อมของบุคลากรด้านสินเชื่อให้สามารถวิเคราะห์และตัดสินใจให้เครดิต ได้อย่างมีระบบ ด้วยการเรียนรู้ผ่านหลักสูตรผู้บริหาร(ผู้อนุมัติ) สินเชื่อที่ต้องมองทั้งภาพใหญ่ และรายละเอียดต่างๆในการตัดสินใจให้สินเชื่อแก่โครงการต่างๆ

รูปแบบการอบรม

* การเรียนรู้ในรูปแบบ Intensive Case - based learning

* การบรรยายหลักการ แนวคิด และหลักปฏิบัติต่างๆ

* มีการยกกรณีตัวอย่างจากของจริง

* กรณีศึกษา และ Workshop

* การจัดทำกรณีศึกษาแยกตามกลุ่ม

* การนำเสนอผลงานของกลุ่ม การแลกเปลี่ยนความคิดเห็น และข้อสรุป

* การทำแบบฝึกหัดคำนวณ ควบคู่กับการวิเคราะห์ปัจจัยด้านคุณภาพ

* มีการจัดกลุ่มทำกรณีศึกษาพิเศษ เพื่อช่วยให้การเรียนรู้ และอบรมเกิดประสิทธิภาพสูงสุด

เนื้อหาการอบรม

* วันที่ 1  

- แนะนำหลักสูตร พร้อมจัดกลุ่ม มอบหมายกรณีศึกษาพิเศษให้

- ความเข้าใจเกี่ยวกับการอำนวยสินเชื่อของสถาบันการเงิน (ธนาคาร)

- ประเภทของสินเชื่อของธนาคาร

- สินเชื่ออุปโภค

- สินเชื่อเพื่อการดำเนินธุรกิจ

- ความต้องการสินเชื่อของลูกค้าหรือผู้กู้

- สินเชื่อเพื่อใช้ เป็นทุนหมุนเวียน

- สินเชื่อระยะยาว เพื่อการลงทุน

- สินเชื่อประเภทหนังสือค้ำประกัน

- นโยบายเครดิต หรือสินเชื่อ (Credit policy)

- กรอบการวิเคราะห์เครดิตที่สำคัญ (Credit framework analysis)

- หลักของ 5 C’s

- หลักของ 4 P’s & หลักของ Credit Sense Criteria

- กระบวนการให้ เครดิตหรือสินเชื่อ (Credit process/loan approval process)

- ข้อมูลเครดิต (Credit information)

- การวิเคราะห์ความเป็นไปได ้ของโครงการที่ยื่นขอกู้ 3

- นโยบายด้านหลักประกัน และการทำ Risk protection & mitigation

- การบริหาร Loan portfolio policy & management

- การติดตามการใช้วงเงิน และการสอบทานสินเชื่อ

- การเรียกเก็บหนี้ (Loan collection)

- นโยบายการแก้ไขหนี้ (Loan workout)

- แบบฝึกหัดและหรือคำถามท้ายบท

- กรณีศึกษาย่อย

* วันที่ 2

- ปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้การตัดสินใจให้สินเชื่อมีประสิทธิภาพ

- ความรู้เกี่ยวกับเศรษฐกิจในระดับมหาภาค

- นโยบายเครดิตของธนาคารในภาพใหญ่และ Loan portfolio

- แผนการขยายสินเชื่อของธนาคาร

- โครงการที่ยื่นขอสินเชื่อมายังธนาคาร โดยเฉพาะความเสี่ยง

- การบริหารความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ (เครดิต)

- ทักษะที่ต้องมีสำหรับการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อที่ดี

- Analytical skills - ทักษะในการวิเคราะห์

- Questioning skills – ทักษะในการตั้งคำถาม

- Decision making skills - ทักษะในการตัดสินใจ

- ทักษะในการจับประเด็นที่เป็นสาระสำคัญของโครงการ

- ทักษะในการเจรจาต่อรอง หาข้อยุติ

- เทคนิคการเขียนรายงานคำขอสินเชื่อที่ดี (Credit report writeups)

- ประเด็นที่ต้องพิจารณากับโครงการที่ขอกู้

- วัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ

- จำนวนเงินกู้ที่ต้องการ และประเภทของวงเงิน

- ประเภทของธุรกิจของโครงการ - จุดเด่น และความเสี่ยง

- เกี่ยวกับผู้กู้ (นิติบุคคลหรือบุคคล) และผู้ถือหุ้น

- ประวัติการดำเนินธุรกิจ

- ผลการดำเนินงานในอดีตที่ผ่านมา

- ความเป็นไปได้ของโครงการ

- ความสามารถในการชาระหนี้คืนให้กับธนาคาร

- กรณีศึกษาย่อย

* วันที่ 3

- ประเด็นพิจารณาที่ใช้ ในอนุมติสินเชื่อแก่ลูกค้า

- อยู่ในนโยบายเครดิตของธนาคาร

- สัดส่วน D:E Ratio อยู่ในเกณฑ์ที่ยอมรับได ้

- วงเงินสินเชื่อเพื่อเงินทุนหมุนเวียน

- ต้องพอดีไม่มากหรือน้อยเกินไป

- เงื่อนไขการเบิกใช้

- วงเงินที่พิจารณาให้ลูกค้า

- วงเงินกู้ระยะยาว ให้กู้ในเกณฑ์ (สัดส่วน) ตามนโยบาย

- ค่าที่ดิน

- ค่าเครื่องจักร

- ค่าก่อสร้าง

- เงื่อนไขประกอบการอนุมัติครบถ้วน

- เงื่อนไขการเบิกเงินกู้พร้อมตาราง (ถ้ามี) - เงินทุนหมุนเวียน และเงินกู้ระยะยาว

- กรณีศึกษาย่อย

- อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

- หลักประกัน และ Risk mitigation อื่นๆที่ต้องมี

- ตารางการชำระคืนเงินกู้ (พร้อมประมาณการณ์) และเงื่อนไขการชำระคืน

- การกำกับเงื่อนไข Loan covenants

- Negative covenants - รายละเอียด

- Positive covenants - รายละเอียด

- กลุ่มนำเสนอกรณีศึกษาพิเศษ (รายงานคำขอสินเชื่อของลูกค้า)

- ปัญหาที่พบและข้อแนะนำในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

- สรุปกรณีศึกษา อภิปราย และปิดการอบรม

* หลักสูตรนี้ขอสงวนลิขสิทธิ์ *  เป็นของสมาคมสถาบันการศึกษาการธนาคารและการเงินไทยแต่เพียงผู้เดียว

หมายเหตุ : เนื้อหาอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตามความเหมาะสม

ประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับ

· ผู้เข้ารับการอบรมมีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับประเด็นสำคัญในการอนุมัติ สินเชื่อ และมีทักษะในการวิเคราะห์และตัดสินใจให้สินเชื่อได้อย่างมีหลักการครอบคลุมความเสี่ยง และสาระสำคัญตามนโยบายของธนาคาร

 

· ผู้เข้ารับการอบรม สามารถนำประสบการณ์ที่เรียนรู้ในห้องเรียน ไปใช้ในการอนุมัติโครงการสินเชื่อต่างๆที่ขอกู้มายังธนาคารช่วยให้การให้สินเชื่อเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพมีมาตรฐาน อีกทั้งยังสามารถเรียนรู้และนำไปวิเคราะห์จากมุมมองของนักวิเคราะห์และนักการตลาดสินเชื่อได้

 

วันที่-เวลา : 29 เมษายน 2568 09.00 - 16.00 น.

สถานที่ : ณ โรงแรมปทุมวัน ปริ๊นเซส ถนนพญาไท

สถานที่